Le 25 mai 2023, tu as retiré l’intégralité de ton salaire.
Aujourd’hui 05 juin 2023, tu en es déjà à te demander où exactement est passé ton argent. D’ici deux à trois jours, tu seras accroché à ton téléphone, appelant tes proches pour leur demander un prêt.
Le plus surprenant, c’est qu’objectivement, tu as un revenu décent.
Techniquement, tu devrais être capable de t’en sortir financièrement. Cependant, pour une raison que tu ignores, ce n’est pas le cas. Tes fins de mois sont difficiles et tu as une peine monstrueuse à réaliser tes projets.
Achat de maison, acquisition de voiture, reprise de tes études, … Que de beaux rêves que ton manque de liquidités t’a empêché de concrétiser.
Cher lecteur, tu n’es pas condamné à vivre dans la précarité. Pas du tout. Eh oui, en dépit de ce que tu penses, il y a 99 % de chances pour que tu puisses réduire tes dépenses sans vivre misérablement.
Dans cet article, je te donne sept astuces simples pour t’extirper du cercle vicieux des fins de mois difficiles.
1. Sais où va ton argent
Cette première étape va nécessiter trois éléments :
- une feuille de papier ;
- un stylo à encre ;
- une excursion dans le passé.
Assieds-toi dans un espace calme. Éteins ta télévision. Fais taire ton smartphone. Et sers-toi de ta mémoire.
Au cours des 30 derniers jours, comment as-tu dépensé ton argent ? Note chaque dépense, même celle qui te semble insignifiante telle que les frais Mobile Money ou 100 f pour le taxi. À chaque fois, tu mets le motif de la transaction et le montant exact.
Par exemple :
- achats de faux cils -> 1 000 francs CFA ;
- loyer -> 35 000 francs CFA ;
- petit-déjeuner du dimanche : un pain beurre-chocolat -> 250 francs CFA ;
- le cube de 25 francs CFA ;
- taxi école : aller (350) + retour (500). Total : 850 francs CFA ;
- etc.
Note absolument tout. En effet, le diable a tendance à se cacher dans les détails. Sur le plan financier, les gouffres prennent les traits de pièces données çà et là, sans réellement réfléchir étant donné qu’il s’agit de petites sommes.
Une fois que tu as listé toutes ces dépenses, regroupe-les sous la coupelle de grandes catégories.
Dans les faits, cela signifie que tu traceras un tableau comprenant autant de colonnes que de catégories. Dans chacune d’entre elles, tu viendras réécrire la dépense appropriée.
Ainsi, dans la catégorie « factures », tu mettras le loyer, l’électricité, l’eau, etc. Sous la dénomination « alimentation », tu classeras tes achats chez Mami Makala, tes courses mensuelles, etc.
Pense aussi à créer des catégories estampillées « plaisir », « sorties », « passions » et autres activités de plaisance.
J’ai conscience que pour une personne n’ayant pas l’habitude de suivre ses dépenses, cette étape représente un travail de fourmi. Toutefois, je t’invite à ne pas la sauter.
C’est uniquement en t’appuyant sur ces chiffres que tu sauras où tu jettes ton argent par les fenêtres. Et une fois que tu auras cette information en ta possession, tu pourras répondre à une question cruciale : pourquoi exactement agis-tu de la sorte ?
2. Détermines ton profil financier
Nous ne sommes pas tous égaux face à l’argent.
En fonction de l’éducation reçue, de l’expérience de vie et de ton caractère, tu es plus enclin à certaines tentations que d’autres. Ce n’est pas une chose dont tu dois avoir honte. En revanche, tu ne peux pas laisser tes pulsions te mener par le bout du nez.
Lors de la phase numéro deux, mets le doigt sur ce qui pose problème. Es-tu un acheteur compulsif qui se sert du shopping comme remède antistress ? Tes soucis viennent-ils de ton incapacité à dire non ?
En effectuant des recherches sur internet, j’ai trouvé un quizz gratuit qui te permet d’identifier avec clarté ton « criminel financier » (lien non sponsorisé 😅). C’est court, rapide et le branding m’a tellement plu que je l’ai décortiqué dans une formation qui paraîtra bientôt.
Bref… je t’invite à faire le quizz pour découvrir les raisons de tes déboires financiers.
3. Fixes ta destination finale
Je ne le répéterai jamais assez : ne pas avoir d’objectifs est le moyen le plus sûr d’échouer. Juste en faisant une croix sur ce prérequis, tu te condamnes à échouer. D’ailleurs, naviguer à vue est l’une des six raisons pour lesquelles les pauvres restent pauvres.
Ce n’est pas un hasard si, après des années d’inéducation financière, tu cherches des moyens de réduire tes dépenses. Qu’est-ce qui te motive ? Est-ce que c’est…
- … l’envie d’enfin cesser d’être épuisé physiquement et mentalement à cause de tes dettes ?
- … le désir de réaliser un projet qui te tient à cœur ?
- … la réalisation que le temps passe et que ta situation financière se détériore ?
- … l’ambition d’épargner pour lancer un business ?
La liste est sans fin.
Il y a une raison qui te pousse à vouloir améliorer ton rapport à l’argent. Je te demande de prendre le temps de l’identifier, de la formuler et de la coucher sur papier.
Mais attention : il y a une condition.
Surtout, ne rédiges pas tes rêves. Inscris tes objectifs.
Rêve : je veux gagner plus d’argent. Objectif : d’ici deux ans, j’aurai un revenu mensuel de 350 000 francs.
Oui… Tu dois absolument te fixer un objectif SMART, c’est-à-dire Spécifique, Mesurable, Atteignable, Réaliste et limité dans le Temps. Autrement, au moindre coup de vent, tu te laisseras séduire par tes vieux démons.
Non seulement il te faut rédiger un objectif SMART mais tu dois le relire plusieurs fois par jour. Le matin ou le soir, fais-en une affirmation ou sers-t’en comme support d’une visualisation. De même, relis-le chaque jour pour qu’il s’ancre dans ton esprit.
Peut-être te dis-tu que j’ai moi-même cédé à la tentation du gourou-formateur dont je t’ai parlé plus tôt…
Il n’en est rien.
Le fait de répéter, visualiser ou affirmer ton objectif ne le fera pas se réaliser comme par « magie ». En revanche, ça le gravera en toi et te donnera la force de faire le nécessaire pour l’atteindre.
En fait, il faut voir ces exercices comme une boussole. En les pratiquant régulièrement, tu gardes le cap. Même au milieu de la tempête, tu n’oublies pas où tu dois te rendre et, par ricochet, tu demeures loin des sentiers menant à l’opposé de ta destination.
Tu peux avoir des objectifs. Tu peux brûler d’envie de les concrétiser. Et ensuite, la vie s’en mêle…
Si tu n’as un système pour ne pas oublier tes ambitions, devines ce qui se passera ? Tu valdingueras au moindre courant d’air.
4. Établis un budget
À ce stade, tu sais déjà où tu brûles tes billets, pourquoi est-ce que tu le fais et tu as une raison précise de vouloir changer les choses. Il est donc temps de passer à l’action.
Sans surprise, pour réduire tes dépenses, tu auras besoin d’un budget.
Il s’agit d’un outil de gestion financière qui permet de réguler tes dépenses.
Chaque mois, tu as des revenus. Que ce soit au-travers de ton salaire, de ton activité de freelance, etc., chaque mois, de l’argent rentre. Si tes revenus sont variables, personnellement, je te suggère d’aller sur la valeur la plus basse.
Par exemple, si tu as un salaire de base de 250 000 francs et des indemnités ponctuelles, calcules sur la base de 250 000 francs. De même, si parfois tu gagnes 150 000 francs, parfois 400 000 francs, il est plus réaliste d’établir un budget sur 150 000 francs CFA/mois.
Dans ton budget, il est nécessaire d’inclure des charges fixes (habitation, frais bancaires, assurance automobile, etc.) et celles variables (vêtements, loisirs, etc.).
Je sais qu’il peut être difficile de jongler entre tous ces paramètres. C’est pourquoi je te suggère d’utiliser ce modèle de budget gratuit conçu par Google Sheets.
🌞 Astuce : inclues aussi une catégorie dédiée à ton « plaisir ».
Personne ne peut vivre éternellement en se restreignant. Si jamais tu te refuses toutes formes de plaisir, un jour viendra où tu craqueras.
C’est un peu comme un régime. Si tu te prives durant plusieurs jours, viendra un moment où tu ne pourras plus te retenir. Et là, tu t’empiffreras de gâteaux au chocolat, de crêpes et autres friandises.
La gestion de tes finances suit le même cycle.
5. Économises d’abord, dépenses après
Avant d’établir ton budget, la première des choses à faire est de retirer ta future épargne.
Je te donne un exemple précis.
Supposons que tu aies un revenu mensuel de 250 000 francs. Chaque mois, tu souhaiterais épargner 50 000 francs CFA.
Retire 50 000 francs et ensuite, établis un budget plafonné à 200 000 francs CFA.
Si tu as l’habitude de retirer ton argent chaque mois, laisses la partie dédiée à l’épargne dans ton compte bancaire. Mieux… Vire-la dans ton compte épargne pour éviter de l’avoir sous les yeux.
📝 Astuce en plus : je te recommande de ne pas commander une carte bancaire pour ton compte épargne. Ainsi, tu auras plus de difficultés à dépenser de manière impulsive.
D’ailleurs, j’en profite pour te donner un autre conseil.
6. Arrêtes d’utiliser de l’argent digital
Je pense ici aux cartes bancaires et au portefeuille Mobile Money.
Le problème avec l’argent numérique, c’est que tu n’as pas conscience de la dépense. Tu ne ressens pas le poids des sorties financières.
Je m’explique.
Quand tu achètes avec des billets de banque, tu vois la différence. En sortant de chez toi, ton portefeuille comptait 10 billets craquants. Après tes emplettes, il n’y en a plus que deux ou trois. Tu ressens immédiatement la différence.
Avec les cartes de crédit et les portefeuilles Mobile Money, psychologiquement, tu ne perçois pas les dépenses.
Autant que possible, paies en cash.
Non seulement cela te freine dans tes achats émotionnels mais c’est aussi moins cher. Pourquoi ? Parce que tu n’as pas de frais supplémentaires.
Quand tu paies avec ta carte bancaire ou ton portefeuille Mobile Money, il y a des frais de transactions. Là, tu te dis sans doute que ce n’est que 100, 200 ou 1 000 francs. Sauf qu’à la longue, tous ces frais s’additionnent, faisant gonfler la note.
En résumé : reste loin de la monnaie virtuelle !
7. Notes toutes tes dépenses
Chaque jour, écris dans un cahier les dépenses que tu as effectuées.
Pour cela, tu peux te servir d’un tableau à quatre colonnes.
- Colonne un : la date.
- Colonne deux : le motif de la transaction.
- Colonne trois : la somme dépensée.
- Colonne quatre : le montant qui te reste.
Ainsi, chaque jour, tu auras une vision en temps réel de tes dépenses. Et si jamais tu t’écartes du « droit chemin », tu pourras rapidement rectifier le tir.
Juste avec ces sept astuces, tu pourras rapidement réduire tes dépenses.
As-tu d’autres conseils à prodiguer ? Exploites-tu déjà certaines de ces méthodes ?
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