Si vous êtes un freelance africain et appuyez votre business sur le Mobile Money, arrêtez ça !
Mettez votre téléphone de côté. Faites fermer votre compte Orange Money, Mobile Money, Express Union Mobile ou peu importe.
Le Mobile Money vous rend pauvre. Ou du moins, il vous empêche d’atteindre votre plein potentiel financier.
Très cher clan, aujourd’hui, nous allons parler d’un système de paiement conçu, pensé et codé pour vous enfermer dans la précarité.
Le Mobile Money n’est pas votre ami et voici pourquoi.
⭐⭐⭐ Vidéo YouTube reprenant l’article ⭐⭐⭐
Mais avant de commencer, qui suis-je ? Je m’appelle Magali alias le Samouraï des mots.
Rédactrice web camerounaise, je vous partage des tips sur le marketing digital, la rédaction web et le freelancing africain. Si c’est quelque chose qui vous intéresse, abonnez-vous et activez la cloche de notifications.
En parallèle, je vous donne toutes les clés pour devenir un rédacteur web africain freelance libre financièrement et géographiquement. Tout ça en seulement huit semaines !
Eh attendez, si rédiger pour le web n’est pas votre dada, j’ai aussi un coaching pour vous. Venez. On va discuter de votre activité de freelance africain durant une heure, voir où ça bloque et passer au-niveau supérieur.
Tous les liens sont dans la description.
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Les présentations ayant été faites, revenons à nos moutons.
Premier gros problème du Mobile Money. Nom de Dieu, cette solution de paiement est horriblement chère !
1. Le Mobile Money coûte la peau des fesses
Je sais ce que vous vous dites…
« Non, Samouraï des mots, tu es radine ». « Quoi ? Tu hurles pour des frais de 150 ou de 400 frs ? ». Pire encore : j’ai déjà entendu des personnes dire que le Mobile Money est moins cher que les banques traditionnelles.
Je vais prendre un exemple simple.
J’écris cette vidéo le 12 septembre 2023. Les frais Mobile Money utilisés plus bas sont ceux en vigueur à ce moment.
Supposons que je sois une rédactrice web payée par Mobile Money. Après 30 jours de dur labeur, mes revenus sont de 500 000 francs CFA. Pour retirer ces fonds, un opérateur mobile va couper 3 500.
Mais ce n’est pas tout.
Pour m’envoyer cet argent, si mes clients paient à partir de leurs téléphones, ils s’acquittent aussi de frais d’envoi.
Et là, je vois certains d’entre vous sur le point d’argumenter qu’ils n’ont qu’à aller faire des dépôts à un point Mobile Money.
Théoriquement, c’est possible. Dans la pratique, les acheteurs veulent garder des traces de leurs paiements. Une capture d’écran d’un téléphone inconnu ou un bout de papier n’ont pas assez de poids.
En réalisant les opérations avec leurs téléphones, ils peuvent les faire apparaître sur leurs relevés. En foi de quoi, même si cela leur coûte plus cher, il y a plus de chances qu’ils empruntent cette voie.
Partons du principe que j’ai cinq clients, me rapportant chacun 100 000 francs CFA chacun. Simplifions-nous aussi la vie en admettant que, grâce à un heureux coup du sort, nous soyons tous chez le même opérateur.
Actuellement, les frais d’envoi sont de 0,5 %. Ce qui signifie que chacun d’entre eux va débourser 500 frs. Fois cinq, cela fait 2 500 francs. Ajoutons-y les 3 500 francs nécessaires au retrait et nous arrivons à 6 000 francs.
En tout, pour que 500 000 francs quittent de mes clients jusqu’à moi, le Mobile Money prend un minimum de 6 000 francs. C’est beaucoup.
Laissez-moi vous détailler mon point de vue. Ou plutôt, non, je ne vais pas bavarder. À la place, je vais vous montrer.
Ceci est une diapositive montrant une transaction que j’ai eu à effectuer.
Le 13 septembre 2022, j’ai reçu un paiement de 367.77 € sur mon compte bancaire européen, soit environ 241 308,67 €.
Non seulement, c’est arrivé le même jour mais en plus, les frais de transaction n’étaient que 1 100 francs CFA. Je répète : 1.100 francs CFA ! Sachant que cela inclut les frais de change et de traitement.
Et là, c’était un petit montant.
Une fois, j’ai renvoyé environ quatre millions au pays. Les frais de change + les frais de transfert m’ont coûté aux alentours de 18 000 francs. 18 000 francs ! 18 000 francs sans charges supplémentaires ni pour moi, ni pour l’expéditeur.
Pour déplacer juste 500 000 francs CFA, le Mobile Money prend 3 500 de votre côté et presque autant de l’autre.
Le Mobile Money est cher.
C’est 150 francs par-là, 2 000 francs ici. Du coup, vous avez l’impression que c’est une offre bon marché. Pas du tout. De toutes les méthodes de transfert de fonds actuelles, c’est de très loin l’une des plus onéreuses.
Si vous désirez être payé sans que quelqu’un n’enlève le pain de votre bouche, j’ai plusieurs propositions à vous faire. Je vous en parle de long en large dans le module 6 de la Formation Rédacteur Web Africain Freelance. Vous trouverez le lien dans la description.
Et vraiment, pensez-y bien…
Vous passez des heures à chercher des clients. Vous vous êtes épuisé pour fournir un travail qui dépasse les attentes des acheteurs. Et ensuite, au moment de retirer vos gains, des milliers de francs disparaissent dans la poche d’opérateurs mobiles.
Hum… Hum… Je dis non.
Je suis sûre que certains d’entre vous travaillent beaucoup, ont des clients mais à la fin du mois, ils ont l’impression de toucher une misère. Très souvent, ce sont les frais relatifs à la perception de votre salaire.
C’est parce qu’au moment de toucher vos revenus, vous utilisez une méthode de retrait dont les pourcentages sont scandaleux. Et dans cette catégorie, le Mobile Money est dans le peloton de tête.
Et je sais ce que vous allez me dire : « oui mais tu arrives à cette conclusion parce que tu ne tiens pas compte des agios bancaires ». Ouvrons cette discussion dans le point numéro deux.
2. Le Mobile Money plafonne vos finances
Les banques ne sont pas vos ennemis.
Et je parle bien des banques, pas des microfinances. Ce n’est absolument pas la même chose.
Pour ouvrir un compte dans une microfinance, il faut juste une photo, la CNI et c’est tout. Ces institutions ne demandent pas de justificatifs de revenus. C’est d’ailleurs pourquoi elles sont populaires. Sauf que lorsqu’une microfinance fait faillite, elle s’évapore avec votre argent.
Avant de vous ouvrir un compte courant, une banque vous demandera de justifier votre activité professionnelle. Toutefois, si elle ferme, vous pouvez dormir sur vos deux oreilles.
Les banques sont couvertes par des assurances, de telle sorte que leur fermeture entraîne soit le transfert de votre portefeuille dans un autre établissement, soit le remboursement total. Avec une banque, vous ne risquez pas de voir votre argent disparaître dans un écran de fumée.
Les banques ont la réputation d’être exigeantes et d’être chères. Ce à quoi, je réponds que la sécurité a un coût.
Par ailleurs, à la différence du Mobile Money et des micro finances, les établissements bancaires vous donnent accès à des produits financiers réellement intéressants.
Premier exemple dont je suis ultra-fan : les fonds communs de placement.
Il s’agit de fonds qui offrent des intérêts cumulés. C’est-à-dire que si vous mettez 10 000 francs ; après un an, vous avez 10 550. Et la seconde année, vous gagnez 105,5 % de 10 550 francs. Et ainsi de suite.
Je vous donne tous les détails dans un article consacré à la retraite des freelances africains. Encore une fois, vous trouverez le lien dans la barre d’infos ( https://thesexychemicalcompany.com/2023/03/15/comment-preparer-sa-retraite-en-tant-quentrepreneur-africain-ou-redacteur-web-freelance/ )
Techniquement, vous n’êtes pas obligé d’être dans une banque pour accéder à un fonds de placement. Cependant, si vous gardez l’argent chez vous ou dans votre téléphone, vous vous trouverez rapidement coincé.
Pour adhérer à un fonds commun de placement, il faut remplir un formulaire puis effectuer un dépôt dans un compte bancaire.
Au Cameroun, le maximum que vous pouvez déposer sans justification des fonds est de trois millions. Au-delà, vous devez apporter un document expliquant l’origine de cet argent. Les relevés Mobile Money ne sont pas acceptés. En revanche, les reçus de retraits de banque le sont.
Ce qui signifie qu’une personne qui n’a qu’un portefeuille mobile ne peut pas faire des opérations au-delà de trois millions. En revanche, si vous avez un compte bancaire, vous retirez l’argent liquide, gardez le reçu et le présenter au moment de faire le dépôt. Ça passe crème.
Et ce n’est pas le seul cas où le Mobile Money vous empêche d’accéder à des produits financiers à forte valeur ajoutée.
Cette année, le Cameroun a lancé un emprunt obligataire à 6,75 %. Pensez-vous que les titulaires de Mobile Money peuvent y souscrire ? Pas du tout. Encore une occasion de faire fructifier leur épargne qui leur est passé sous le nez.
De manière générale, tous les produits financiers sont hors de portée des titulaires de comptes Mobile Money. Et non, ce n’est pas à la législation de changer. Et non, ce n’est pas le Cameroun qui empêche sa population de progresser.
Le hic du Mobile Money, c’est que le système n’offre pas le même degré de sécurité que les banques.
Avec le Mobile Money, vous pouvez être un narco-trafiquant et prospérez en toute quiétude. Personne ne vous demandera jamais de justifier une transaction ou quelle est votre relation avec l’expéditeur.
Sans parler du fait que les envois et retraits se font sans présentation de pièces d’identité. Un inconnu peut voler votre téléphone, mettre la main sur votre code et videz votre portefeuille mobile sans stresser.
C’est donc logiquement que certaines opérations restent hors de portée du Mobile Money.
Alors oui, chaque mois, la banque vous coupe de l’argent pour maintenir votre compte courant. Cependant, c’est le prix à payer pour avoir accès à des produits qui décuplent votre patrimoine de manière passive.
Justement, en parlant de patrimoine, il faut absolument que je souligne un point…
3. Le Mobile Money est l’ennemi de l’expansion géographique
Si vous êtes un freelance qui rêve de voyager ou de travailler avec des étrangers, oubliez le Mobile Money.
Non vraiment. Faites une croix sur ce mode de paiement dès à présent.
Le Mobile Money a un très gros problème : vos fonds ne sont ni traçables, ni vérifiables. Et surtout, étant donné qu’il n’y a pas de contrôle aux deux extrémités, c’est le terrain de chasse de tous les criminels.
En foi de quoi, aucune ambassade n’accepte le Mobile Money comme preuve de revenus.
En début d’année, j’ai demandé aux adhérents de ma newsletter pourquoi ils avaient choisi de devenir freelances. 48 % d’entre eux, soit presque la moitié, m’ont répondu qu’ils aspiraient à voyager, peut-être même à s’essayer au nomadisme digital.
Si c’est votre rêve, biffez immédiatement le Mobile Money et allez ouvrir un compte en banque.
Lorsque vous faites votre demande de visa, l’ambassade exige que vous fournissiez des relevés bancaires datant d’au moins trois moins.
Ça ne sert à rien d’aller rapidement ouvrir un compte, d’emprunter de l’argent à votre famille et de tout virer dessus. Ce qu’ils veulent savoir, ce n’est pas tellement combien vous possédez maintenant mais plutôt quel est le revenu mensuel moyen.
Or, si vous stockez votre argent dans votre portefeuille mobile, vous n’aurez pas d’historique financier fiable. Devinez ce qui va se passer… Vous aussi, vous allez finir sur Facebook à pleurer en disant qu’on vous a refusé le visa alors que votre compte affichait 25 millions.
Réconciliez-vous avec le système bancaire. Cela vous rendra crédible aux yeux des administrations. Et le plus tôt vous commencez, le mieux c’est.
Pour les personnes qui aspirent à s’expatrier ou à voyager plus souvent, avoir un historique bancaire solide est un must.
Oui, vous pouvez chercher des pays où le visa touristique est pris à l’arrivée ou qui n’exigent rien pour les courts séjours. Néanmoins, sachez une chose, même ces pays-là, au moment où vous aurez envie de vous installer définitivement, vont vous demander des relevés bancaires.
Vraiment, ne commettez pas l’erreur de rester loin des banques.
Le Mobile Money, les tontines, les économies sous le matelas, … Une fois que vous avez l’intention de monter d’un cran ou d’aller découvrir le monde, tout ça vous pénalise lourdement.
Par ailleurs, le Mobile Money vous donne une mauvaise habitude un peu trop sous-estimée.
4. Le Mobile Money vous habitue à l’argent papier
Le Mobile Money étant peu sécurisé, vous devez retirer votre argent plusieurs fois par mois.
Ce n’est pas moi qui le dit. Les opérateurs mobiles eux-mêmes déconseillent fortement de se servir d’un portefeuille mobile comme caisse d’épargne.
Je pense que vous avez déjà reçu des SMS où la personne dit avoir effectué une fausse transaction et vous demande de la rembourser. Ou alors, quelqu’un fait des tentatives de retrait via votre numéro. Si vous êtes poisseux ou peu vigilant, vous entrez votre code et c’est la fin.
Pour toutes ces raisons, stocker son argent dans son Mobile Money est une très mauvaise idée.
Vous n’avez donc d’autre choix que de retirer vos gains à intervalles réguliers. Et ce n’est absolument pas une bonne chose.
Déjà, il y a le fait qu’à chaque retrait, vous payez des frais absolument exorbitants.
Ensuite, il y a pire… Au fur et à mesure, vous développez la mauvaise habitude de toucher l’argent.
Moins vous avez votre argent sous les yeux, mieux c’est.
L’argent papier glisse entre les doigts. C’est comme si les billets vous incitent à les dépenser. En regardant une liasse, vous recalibrez automatiquement votre budget un cran au-dessus.
En revanche, quand vous retirez uniquement le nécessaire et gardez le reste loin de votre regard, vos finances se portent mieux.
C’est d’autant plus important si vous visez la scène internationale ou aspirez à vous délocaliser.
L’objectif, c’est d’arriver à un niveau où vous vivez en dessous de vos revenus mais sans vous priver. Et si vous avez constamment la main sur votre argent, vous aurez tendance à dépenser plus que de raison.
Bannissez le 100 % cash de votre existence. Retirez ce dont vous avez besoin et laissez le reste à l’abri de vos doigts.
5. Le Mobile Money est une solution nationale
Pour la fin de cette vidéo, je vais enfoncer une porte ouverte mais qu’on a tendance à oublier.
Le Mobile Money a été pensé comme une solution nationale, même pas régionale et surtout pas internationale.
Je répète : c’est une solution nationale.
Pourquoi exactement essayez-vous de l’utiliser lors d’échanges avec d’autres pays ?
Je m’adresse ici aux freelances africains qui établissent des collaborations hors de leurs frontières. Par exemple, le traducteur Camerounais qui travaille avec une entreprise basée à Sao Tomé. Le développeur Béninois qui a des clients en France. Le graphiste Togolais qui conçoit des logos pour des entreprises américaines.
Vous visez des clients situés en dehors des frontières de votre pays de résidence. Le Mobile Money ne peut pas vous suivre sur cette voie.
Il y a bien des solutions internationales qui permettent de recevoir vos gains sur Mobile Money mais les frais sont scandaleux. Vraiment… Ce n’est pas invivable mais vous pourriez perdre beaucoup moins.
En fait, si j’ai fait cette vidéo, c’est parce qu’il y a plein de petits points tels que le Mobile Money où les freelances africains se tirent une balle dans le pied. Si vous êtes un travailleur digital africain qui a l’impression de faire du surplace, je serais heureuse de vous aider à sortir la tête de l’eau.
Lors d’un premier appel découverte, vous et moi allons décortiquer votre activité. L’objectif, c’est vraiment d’identifier ce qui ne va pas et les points à mettre en avant. Et vu que ce sera notre première rencontre, je vous offre -30 % sur cette session.
Comme d’habitude, le lien est en description : https://thesexychemicalcompany.com/coaching-pour-freelances-africains/
Je serais aussi heureuse d’avoir vos avis sur le Mobile Money.
Comment est-ce que cela a affecté votre business en tant qu’Africain ? Quels sont ses plus et quels sont ses moins ?
Je vous laisse me répondre en commentaires et vous dis à la prochaine vidéo.
