Scandale wirecard - qu'arrivera-t-il des fintechs comme Payoneer

INSOLVABILITE WIRECARD : QU’ARRIVERA-T-IL DES FINTECHS TELLES QUE PAYONEER ?

Samedi 27 juin 2020. 07 h du matin.

Par la fenêtre, je perçois la respiration bruyante des sportifs du weekend. Conséquence de la saison des pluies, le ciel est bercé d’un doux brouillard et la température avoisine 23° C.

Un rapide coup d’œil à mon agenda me remémore la liste des tâches à faire : réunion de travail avec le département marketing / communication de l’IFYAR, RDV post-achat avec une cliente de Careness et shampoing.

Encore une journée qui débute sur les chapeaux de roues…

07 h 05. J’allume mon modem, ouvre le capteur Wi-Fi de mon smartphone et attends que les deux appareils se connectent.

07 h 06. Un pop-up de notification de Gmail m’annonce que j’ai reçu un mail de Payoneer.

07 h 07. Le choc. Wirecard AG s’est déclaré insolvable. Sur décision de la FCA, l’organe de régulation bancaire Britannique, Wirecard Solutions Ltd., l’une de ses sociétés sœurs, est passé au crible et ses comptes bancaires sont bloqués. Wirecard Solutions Ltd. est le fournisseur de cartes prépayées de Payoneer. Ma carte Payonner est bloquée. Je suis dans la mouise…

Ce samedi 27 juin 2020, ma vie et celles de millions de personnes a pris un tournant inattendu. Cher lecteur, imagines toi un instant perdre la mainmise sur le fruit de ton dur labeur… Difficile à encaisser.

le jour où je suis passé de millionnaire à sans-le-sou - pin it!

Pourquoi des millions de personnes, particuliers ou entreprises, privés de leurs avoirs en un claquement de doigts ? Quelle est la différence entre Wirebank, Wirecard AG et Wirecard Solutions Ltd. ? Qu’arrivera-t-il des fintechs à l’instar de Payoneer ? Un peu de patience…

Insolvabilité de Wirecard AG : le mystère Philippin, le Financial times et le tour de magie à 2 milliards d’euros.

Correction. Le tour de magie à 1.9 milliard d’euros. Ne versons pas dans la surenchère.

N’étant pas une professionnelle de la finance, je t’invite à regarder de très près cette vidéo explicative du Financial Times sur Wirecard. Elle est en anglais mais il est possible de rajouter les sous-titres.

Pour résumer : Wirecard est une entreprise financière qui, sur le papier, opérer au-travers de compagnies basées en Allemage, à Dubaï et aux Philippines.

faillite insolvabilité Wirecard AG que s'est-il passé

Sauf que leur entreprise Philippine est au bataillon des inconnus. Ni le gouvernement ni les populations n’en ont jamais entendu parler. Et bien sûr, c’est là que se trouvait les 2 milliards d’euros…

Sincèrement, il y’a tellement d’articles et de vidéos traitant de ce sujet que tu ne devrais pas avoir de peine à avoir toutes les informations. Je te mets quelques liens en-dessous :

Malgré le vent de marée soulevé par ce défaut de bilan, de nombreuses Fintechs ont continué d’opérer sans soucis. Du moins pendant quelques jours… Pourquoi ? Parce que les cartes bancaires prépayées telles que celles émises par Payoneer étaient issues par Wirecard Solutions…

Quelles differences entre Wirecard AG, Wirebank Bank AG, Wirecard Solutions ?

Quand j’ai reçu le mail m’annonçant le gel de ma carte bancaire, je me suis dit « OK mais si Wirecard AG dépose le bilan, comment se fait-il que Payoneer me dise que mes fonds soient en sécurité ? ». La réponse tient en un mot : galaxie.

Galaxie parce que je ne vois pas d’autres termes appropriés pour décrire l’univers Wirecard. Si tu lis ces lignes, c’est que tu as probablement été affecté par le scandale Wirecard et cherche à t’assurer du devenir de ton argent durement gagné.

Pour cela, cher padawan, les trois maîtres de l’univers Wirecard, tu devras connaître.

Wirecard AG (Allemagne)

Créé en 1999, cette entreprise cotée à la bourse de Francfort compte plus de 5 000 employés. Pendant longtemps considéré comme le fleuron de la fintech Germanique, c’est elle qui a été « victime » d’une comptabilité malheureuse…

Wirecard bank AG (Allemagne)

Comme la compagnie précédente, Wirecard bank AG a son siège en plein cœur de l’Allemagne. Cependant, à la différence de Wirecard AG, c’est une banque jouissant d’une licence en bonne et due forme reconnue par le gouvernement Allemand.

Elle est donc capable d’émettre des cartes de débit et de crédit, d’encaisser des paiements pour les commerçants et tous les autres services bancaires. Attention : si tu es client chez Payoneer, Anapay, etc., ce n’est pas de là que provient ta carte bancaire…

Wirecard Solutions Ltd. (United Kingdom)

En 2011, le groupe Wirecard s’enrichit de Wirecard Solutions Ltd., une entreprise Britannique jouissant d’une licence de monnaie électronique délivrée par la FCA (Financial Conduct Authority).

Spécialiste du B2B, elle émet des cartes prépayées MasterCard et Visa pour de nombreux opérateurs économiques tels que Curse, Tymit et bien sûr Payoneer.

Malgré leur appartenance au même groupe, Wirecard bank AG, Wirecard AG et Wirecard Card Solutions Ltd. sont trois entités totalement indépendantes. Chacune dispose de ses propres ressources, de sa propre administration et de ses propres objectifs.

C’est pourquoi, malgré la situation catastrophique de Wirecard AG, Wirebank AG et WIrecard Solutions Ltd. continuent d’opérer sans être inquiétés. Cependant, du fait de leur proximité, les autorités de régulation se sont posées des questions.

Quand la FCA s’en mêle

Certes, Wirecard Solutions Ltd. est indépendant de Wirecard AG. Cependant, parce que vaut mieux prévenir que guérir, le 26 juin 2020, la FCA a décidé de geler les comptes de Wirecard Solutions Ltd. et de traquer d’éventuelles irrégularités.

ce jour où plus de 50 millions de personnes ont perdu accès à leurs cartes bancaires - pin it!

Heureusement, le 29 juin, l’autorité britannique a émis un communiqué officiel concernant la situation de Wirecard. En une phrase : les affaires reprennent !

Les fintechs à l’instar de Payoneer survivront-elles après le scandale Wirecard ?

Lundi 29 juin, la nouvelle est tombée : après une étude poussée, la FCA relâchait son emprise sur Wirecard Solutions Ltd. Aux quatre coins du monde, des soupirs de soulagement se faisaient entendre.

Même si tout est bien qui finit bien, force est d’admettre que le scandale lié à Wirecard AG a mis à mal la confiance en les fintechs…

Cher lecteur, il ne faut pas oublier que des structures comme Payoneer, Anapay ou même Skrill ne sont pas des banques. Elles agissent comme des intermédiaires entre l’utilisateur final (toi) et les banques.

Afin de sécuriser l’argent de leurs clients, elles sont tenues de respecter le lifeguarding system, c’est-à-dire que l’argent des clients doit être stocké par une banque tiers.

où sont passés les 1.9 milliard de Wirecard

Dans le cas des banques, c’est différent… En ouvrant directement un compte dans un établissement bancaire, le client est couvert par une police d’assurance qui lui restitue ses fonds en cas de faillite de la structure et par un plan de compensation qui le dédommage pour la peine subie.

Pour faire simple : une banque offre bien plus de sécurité financière qu’une Fintech.

Soyons honnête : reconnaissons-le. Cependant, si j’ai ouvert un compte chez Payoneer, c’est parce que son service « global payments » qui permet d’avoir des comptes européens répondaient à mes besoins.

En tant que rédactrice web, c’est pile ce qu’il me fallait. D’ailleurs, encore aujourd’hui, je t’invite à ouvrir un compte Payoneer pour recevoir des paiements internationaux peu importe où tu te trouves.

Prenons le cas de Textbroker qui est le média sur lequel j’ai fait mes premiers pas. Textbroker ne paie qu’au-travers de virements SEPA, c’est-à-dire par des transferts effectués vers des comptes Européens.

Camerounaise vivant au Cameroun, un compte bancaire local ne me permettait pas de retirer mes gains. Avec Payoneer, c’est une affaire réglée.

À noter que les banques Camerounaises ont quasiment toutes des agences en Europe et en Amérique mais n’autorisent pas l’ouverture de comptes aux non-résidents. Tu es en Côte d’Ivoire, ton compte en banque sera en Côte d’Ivoire. Tu vis en Inde, ton compte en banque sera en Inde et nulle part ailleurs.

scandale wirecard - qu'adviendra-t-il des fintechs (payoneer) - pin it!

Les Fintechs comme Payoneer permettent aux freelances et aux compagnies d’aller au-delà des frontières géographiques. Avec Payoneer, un designer Philippin n’a plus de peine à vendre ses créations sur Fiverr, Amazon, etc. et à percevoir ses gains. C’est un besoin réel et auquel les banques classiques n’apportent pas de solutions.

C’est pourquoi, malgré le choc de Wirecard, malgré les commentaires pessimistes sur les forums, je suis convaincue que Payoneer a encore de très beaux jours devant lui. Encore aujourd’hui, si tu désires collecter des paiements venant des quatre coins du monde, c’est avec joie que je te recommandes de t’inscrire sur Payoneer.

D’ailleurs, quand ma carte bancaire s’est remise à fonctionner, je n’ai pas couru vider mon compte… Tant qu’une entreprise résout un problème, elle trouve des clients et tant qu’il y’a à des acheteurs, elle ne risque pas de faire faillite.

Bref… Cet article fait déjà plus de 1 000 mots. Par respect pour ton temps et aussi parce que je n’ai plus à rajouter, je vais m’arrêter là.

Comment as-tu vécu la crise causée par l’insolvabilité de Wirecard AG ? Fais-tu encore confiance à la finance numérique ?

Tes réponses sont attendues en commentaires, mais surtout, SURTOUT, abonnes-toi au blog !

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3 réflexions sur “INSOLVABILITE WIRECARD : QU’ARRIVERA-T-IL DES FINTECHS TELLES QUE PAYONEER ?

  1. Bonjour,
    Très bon article. Je m’interroge sur comment injecter de l’argent dans payoneer. Si je veux payer un service en ligne qui me coûte 20euros par mois par exemple. Dois-je virer l’argent de mon compte bancaire du Cameroun vers le compte euro de payoneer pour que ça soit possible? J’ai compris que Payonner c’est surtout pour recevoir mais est-ce que cela te permet également de faire tes dépenses le premier jour. Disons que je n’ai pas encore de revenu reçu sur mon compte en euros payoneer donc je ne peux rien mettre sur ma carte visa ou mastercard. Dois-je tout simplement faire un transfert de mon compte CMR vers le compte payoneer ?

    Aimé par 1 personne

    1. Bonjour @dici. Je n’ai jamais essayé de le faire donc je ne peux pas vous répondre avec précision.

      Cependant, je pense que c’est possible. Il vous suffit juste de vous rendre dans votre banque et d’émettre un virement hors Afrique en rentrant les coordonnées de votre compte Bancaire Européen.

      Maintenant, les frais de transfert bancaire Afrique -> Europe ont tendance à être élevés… À moins que ce ne soit une somme conséquente, je ne suis pas sûre que le jeu en vaille la chandelle.

      J'aime

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